Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 299 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 106,52 € | 64 106,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 262 € / mois | 183 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 920 € | 13 282 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 475 € | 12 606 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 299 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 327,53 € | 471 950,71 € | 12 001 672,47 € |
| Année 2 | 309 071,23 € | 460 207,01 € | 11 692 601,24 € |
| Année 3 | 321 278,74 € | 447 999,50 € | 11 371 322,50 € |
| Année 4 | 333 968,45 € | 435 309,79 € | 11 037 354,05 € |
| Année 5 | 347 159,38 € | 422 118,86 € | 10 690 194,67 € |
| Année 6 | 360 871,29 € | 408 406,95 € | 10 329 323,38 € |
| Année 7 | 375 124,81 € | 394 153,43 € | 9 954 198,57 € |
| Année 8 | 389 941,31 € | 379 336,93 € | 9 564 257,26 € |
| Année 9 | 405 342,99 € | 363 935,25 € | 9 158 914,27 € |
| Année 10 | 421 353,02 € | 347 925,22 € | 8 737 561,25 € |
| Année 11 | 437 995,41 € | 331 282,83 € | 8 299 565,84 € |
| Année 12 | 455 295,13 € | 313 983,11 € | 7 844 270,71 € |
| Année 13 | 473 278,13 € | 296 000,11 € | 7 370 992,58 € |
| Année 14 | 491 971,43 € | 277 306,81 € | 6 879 021,15 € |
| Année 15 | 511 403,05 € | 257 875,19 € | 6 367 618,10 € |
| Année 16 | 531 602,21 € | 237 676,03 € | 5 836 015,89 € |
| Année 17 | 552 599,16 € | 216 679,08 € | 5 283 416,73 € |
| Année 18 | 574 425,43 € | 194 852,81 € | 4 708 991,30 € |
| Année 19 | 597 113,81 € | 172 164,43 € | 4 111 877,49 € |
| Année 20 | 620 698,26 € | 148 579,98 € | 3 491 179,23 € |
| Année 21 | 645 214,28 € | 124 063,96 € | 2 845 964,95 € |
| Année 22 | 670 698,64 € | 98 579,60 € | 2 175 266,31 € |
| Année 23 | 697 189,56 € | 72 088,68 € | 1 478 076,75 € |
| Année 24 | 724 726,79 € | 44 551,45 € | 753 349,96 € |
| Année 25 | 753 349,96 € | 15 926,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 299 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 161 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 588 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.