Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 300 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 660,77 € | 88 660,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 669 € / mois | 253 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 040 € | 13 284 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 513 € | 12 608 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 019,50 € | 434 909,74 € | 11 671 480,50 € |
| Année 2 | 652 171,63 € | 411 757,61 € | 11 019 308,87 € |
| Année 3 | 676 175,93 € | 387 753,31 € | 10 343 132,94 € |
| Année 4 | 701 063,73 € | 362 865,51 € | 9 642 069,21 € |
| Année 5 | 726 867,57 € | 337 061,67 € | 8 915 201,64 € |
| Année 6 | 753 621,18 € | 310 308,06 € | 8 161 580,46 € |
| Année 7 | 781 359,47 € | 282 569,77 € | 7 380 220,99 € |
| Année 8 | 810 118,73 € | 253 810,51 € | 6 570 102,26 € |
| Année 9 | 839 936,54 € | 223 992,70 € | 5 730 165,72 € |
| Année 10 | 870 851,82 € | 193 077,42 € | 4 859 313,90 € |
| Année 11 | 902 905,01 € | 161 024,23 € | 3 956 408,89 € |
| Année 12 | 936 137,96 € | 127 791,28 € | 3 020 270,93 € |
| Année 13 | 970 594,11 € | 93 335,13 € | 2 049 676,82 € |
| Année 14 | 1 006 318,48 € | 57 610,76 € | 1 043 358,34 € |
| Année 15 | 1 043 358,34 € | 20 571,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 300 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 316 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.