Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 300 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 800,26 € | 72 800,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 607 € / mois | 208 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 040 € | 13 284 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 513 € | 12 608 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 959,73 € | 451 643,39 € | 11 878 540,27 € |
| Année 2 | 437 970,71 € | 435 632,41 € | 11 440 569,56 € |
| Année 3 | 454 589,21 € | 419 013,91 € | 10 985 980,35 € |
| Année 4 | 471 838,27 € | 401 764,85 € | 10 514 142,08 € |
| Année 5 | 489 741,85 € | 383 861,27 € | 10 024 400,23 € |
| Année 6 | 508 324,79 € | 365 278,33 € | 9 516 075,44 € |
| Année 7 | 527 612,84 € | 345 990,28 € | 8 988 462,60 € |
| Année 8 | 547 632,74 € | 325 970,38 € | 8 440 829,86 € |
| Année 9 | 568 412,30 € | 305 190,82 € | 7 872 417,56 € |
| Année 10 | 589 980,31 € | 283 622,81 € | 7 282 437,25 € |
| Année 11 | 612 366,73 € | 261 236,39 € | 6 670 070,52 € |
| Année 12 | 635 602,59 € | 238 000,53 € | 6 034 467,93 € |
| Année 13 | 659 720,09 € | 213 883,03 € | 5 374 747,84 € |
| Année 14 | 684 752,72 € | 188 850,40 € | 4 689 995,12 € |
| Année 15 | 710 735,20 € | 162 867,92 € | 3 979 259,92 € |
| Année 16 | 737 703,58 € | 135 899,54 € | 3 241 556,34 € |
| Année 17 | 765 695,23 € | 107 907,89 € | 2 475 861,11 € |
| Année 18 | 794 749,04 € | 78 854,08 € | 1 681 112,07 € |
| Année 19 | 824 905,26 € | 48 697,86 € | 856 206,81 € |
| Année 20 | 856 206,81 € | 17 397,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 300 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.