Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 096,19 € | 73 096,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 504 € / mois | 208 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 040 € | 13 338 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 763 € | 12 659 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 675,02 € | 453 479,26 € | 11 926 824,98 € |
| Année 2 | 439 751,07 € | 437 403,21 € | 11 487 073,91 € |
| Année 3 | 456 437,15 € | 420 717,13 € | 11 030 636,76 € |
| Année 4 | 473 756,34 € | 403 397,94 € | 10 556 880,42 € |
| Année 5 | 491 732,70 € | 385 421,58 € | 10 065 147,72 € |
| Année 6 | 510 391,17 € | 366 763,11 € | 9 554 756,55 € |
| Année 7 | 529 757,61 € | 347 396,67 € | 9 024 998,94 € |
| Année 8 | 549 858,90 € | 327 295,38 € | 8 475 140,04 € |
| Année 9 | 570 722,92 € | 306 431,36 € | 7 904 417,12 € |
| Année 10 | 592 378,62 € | 284 775,66 € | 7 312 038,50 € |
| Année 11 | 614 856,04 € | 262 298,24 € | 6 697 182,46 € |
| Année 12 | 638 186,34 € | 238 967,94 € | 6 058 996,12 € |
| Année 13 | 662 401,90 € | 214 752,38 € | 5 396 594,22 € |
| Année 14 | 687 536,28 € | 189 618,00 € | 4 709 057,94 € |
| Année 15 | 713 624,38 € | 163 529,90 € | 3 995 433,56 € |
| Année 16 | 740 702,39 € | 136 451,89 € | 3 254 731,17 € |
| Année 17 | 768 807,82 € | 108 346,46 € | 2 485 923,35 € |
| Année 18 | 797 979,74 € | 79 174,54 € | 1 687 943,61 € |
| Année 19 | 828 258,55 € | 48 895,73 € | 859 685,06 € |
| Année 20 | 859 685,06 € | 17 468,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 350 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 206 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.