Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 303 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 815,06 € | 72 815,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 652 € / mois | 208 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 240 € | 13 287 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 575 € | 12 610 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 303 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 303 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 045,51 € | 451 735,21 € | 11 880 954,49 € |
| Année 2 | 438 059,75 € | 435 720,97 € | 11 442 894,74 € |
| Année 3 | 454 681,64 € | 419 099,08 € | 10 988 213,10 € |
| Année 4 | 471 934,23 € | 401 846,49 € | 10 516 278,87 € |
| Année 5 | 489 841,46 € | 383 939,26 € | 10 026 437,41 € |
| Année 6 | 508 428,16 € | 365 352,56 € | 9 518 009,25 € |
| Année 7 | 527 720,14 € | 346 060,58 € | 8 990 289,11 € |
| Année 8 | 547 744,10 € | 326 036,62 € | 8 442 545,01 € |
| Année 9 | 568 527,90 € | 305 252,82 € | 7 874 017,11 € |
| Année 10 | 590 100,31 € | 283 680,41 € | 7 283 916,80 € |
| Année 11 | 612 491,27 € | 261 289,45 € | 6 671 425,53 € |
| Année 12 | 635 731,82 € | 238 048,90 € | 6 035 693,71 € |
| Année 13 | 659 854,24 € | 213 926,48 € | 5 375 839,47 € |
| Année 14 | 684 891,98 € | 188 888,74 € | 4 690 947,49 € |
| Année 15 | 710 879,74 € | 162 900,98 € | 3 980 067,75 € |
| Année 16 | 737 853,57 € | 135 927,15 € | 3 242 214,18 € |
| Année 17 | 765 850,96 € | 107 929,76 € | 2 476 363,22 € |
| Année 18 | 794 910,66 € | 78 870,06 € | 1 681 452,56 € |
| Année 19 | 825 072,98 € | 48 707,74 € | 856 379,58 € |
| Année 20 | 856 379,58 € | 17 400,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 303 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 636 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 043 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.