Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 303 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 818,02 € | 72 818,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 661 € / mois | 208 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 280 € | 13 287 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 588 € | 12 611 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 303 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 062,68 € | 451 753,56 € | 11 881 437,32 € |
| Année 2 | 438 077,57 € | 435 738,67 € | 11 443 359,75 € |
| Année 3 | 454 700,10 € | 419 116,14 € | 10 988 659,65 € |
| Année 4 | 471 953,41 € | 401 862,83 € | 10 516 706,24 € |
| Année 5 | 489 861,37 € | 383 954,87 € | 10 026 844,87 € |
| Année 6 | 508 448,83 € | 365 367,41 € | 9 518 396,04 € |
| Année 7 | 527 741,57 € | 346 074,67 € | 8 990 654,47 € |
| Année 8 | 547 766,38 € | 326 049,86 € | 8 442 888,09 € |
| Année 9 | 568 551,02 € | 305 265,22 € | 7 874 337,07 € |
| Année 10 | 590 124,33 € | 283 691,91 € | 7 284 212,74 € |
| Année 11 | 612 516,15 € | 261 300,09 € | 6 671 696,59 € |
| Année 12 | 635 757,68 € | 238 058,56 € | 6 035 938,91 € |
| Année 13 | 659 881,07 € | 213 935,17 € | 5 376 057,84 € |
| Année 14 | 684 919,81 € | 188 896,43 € | 4 691 138,03 € |
| Année 15 | 710 908,64 € | 162 907,60 € | 3 980 229,39 € |
| Année 16 | 737 883,61 € | 135 932,63 € | 3 242 345,78 € |
| Année 17 | 765 882,10 € | 107 934,14 € | 2 476 463,68 € |
| Année 18 | 794 942,99 € | 78 873,25 € | 1 681 520,69 € |
| Année 19 | 825 106,55 € | 48 709,69 € | 856 414,14 € |
| Année 20 | 856 414,14 € | 17 401,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 303 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 051 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.