Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 314 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 761,68 € | 88 761,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 975 € / mois | 253 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 160 € | 13 299 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 863 € | 12 622 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 735,45 € | 435 404,71 € | 11 684 764,55 € |
| Année 2 | 652 913,92 € | 412 226,24 € | 11 031 850,63 € |
| Année 3 | 676 945,52 € | 388 194,64 € | 10 354 905,11 € |
| Année 4 | 701 861,64 € | 363 278,52 € | 9 653 043,47 € |
| Année 5 | 727 694,85 € | 337 445,31 € | 8 925 348,62 € |
| Année 6 | 754 478,90 € | 310 661,26 € | 8 170 869,72 € |
| Année 7 | 782 248,79 € | 282 891,37 € | 7 388 620,93 € |
| Année 8 | 811 040,77 € | 254 099,39 € | 6 577 580,16 € |
| Année 9 | 840 892,51 € | 224 247,65 € | 5 736 687,65 € |
| Année 10 | 871 842,97 € | 193 297,19 € | 4 864 844,68 € |
| Année 11 | 903 932,67 € | 161 207,49 € | 3 960 912,01 € |
| Année 12 | 937 203,44 € | 127 936,72 € | 3 023 708,57 € |
| Année 13 | 971 698,80 € | 93 441,36 € | 2 052 009,77 € |
| Année 14 | 1 007 463,81 € | 57 676,35 € | 1 044 545,96 € |
| Année 15 | 1 044 545,96 € | 20 594,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 314 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 774 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 863 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.