Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 322 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 143,77 € | 62 143,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 314 € / mois | 177 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 800 € | 13 308 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 063 € | 12 630 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 322 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 201,29 € | 545 523,95 € | 12 122 298,71 € |
| Année 2 | 209 315,07 € | 536 410,17 € | 11 912 983,64 € |
| Année 3 | 218 843,74 € | 526 881,50 € | 11 694 139,90 € |
| Année 4 | 228 806,20 € | 516 919,04 € | 11 465 333,70 € |
| Année 5 | 239 222,16 € | 506 503,08 € | 11 226 111,54 € |
| Année 6 | 250 112,29 € | 495 612,95 € | 10 975 999,25 € |
| Année 7 | 261 498,16 € | 484 227,08 € | 10 714 501,09 € |
| Année 8 | 273 402,35 € | 472 322,89 € | 10 441 098,74 € |
| Année 9 | 285 848,50 € | 459 876,74 € | 10 155 250,24 € |
| Année 10 | 298 861,19 € | 446 864,05 € | 9 856 389,05 € |
| Année 11 | 312 466,28 € | 433 258,96 € | 9 543 922,77 € |
| Année 12 | 326 690,70 € | 419 034,54 € | 9 217 232,07 € |
| Année 13 | 341 562,67 € | 404 162,57 € | 8 875 669,40 € |
| Année 14 | 357 111,66 € | 388 613,58 € | 8 518 557,74 € |
| Année 15 | 373 368,49 € | 372 356,75 € | 8 145 189,25 € |
| Année 16 | 390 365,38 € | 355 359,86 € | 7 754 823,87 € |
| Année 17 | 408 136,02 € | 337 589,22 € | 7 346 687,85 € |
| Année 18 | 426 715,64 € | 319 009,60 € | 6 919 972,21 € |
| Année 19 | 446 141,05 € | 299 584,19 € | 6 473 831,16 € |
| Année 20 | 466 450,75 € | 279 274,49 € | 6 007 380,41 € |
| Année 21 | 487 685,03 € | 258 040,21 € | 5 519 695,38 € |
| Année 22 | 509 885,96 € | 235 839,28 € | 5 009 809,42 € |
| Année 23 | 533 097,55 € | 212 627,69 € | 4 476 711,87 € |
| Année 24 | 557 365,78 € | 188 359,46 € | 3 919 346,09 € |
| Année 25 | 582 738,82 € | 162 986,42 € | 3 336 607,27 € |
| Année 26 | 609 266,87 € | 136 458,37 € | 2 727 340,40 € |
| Année 27 | 637 002,59 € | 108 722,65 € | 2 090 337,81 € |
| Année 28 | 666 000,90 € | 79 724,34 € | 1 424 336,91 € |
| Année 29 | 696 319,34 € | 49 405,90 € | 728 017,57 € |
| Année 30 | 728 017,57 € | 17 707,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 322 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 554 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 063 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.