Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 372 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 395,92 € | 62 395,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 079 € / mois | 178 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 800 € | 13 362 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 313 € | 12 681 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 372 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 013,56 € | 547 737,48 € | 12 171 486,44 € |
| Année 2 | 210 164,30 € | 538 586,74 € | 11 961 322,14 € |
| Année 3 | 219 731,64 € | 529 019,40 € | 11 741 590,50 € |
| Année 4 | 229 734,49 € | 519 016,55 € | 11 511 856,01 € |
| Année 5 | 240 192,75 € | 508 558,29 € | 11 271 663,26 € |
| Année 6 | 251 127,04 € | 497 624,00 € | 11 020 536,22 € |
| Année 7 | 262 559,13 € | 486 191,91 € | 10 757 977,09 € |
| Année 8 | 274 511,64 € | 474 239,40 € | 10 483 465,45 € |
| Année 9 | 287 008,25 € | 461 742,79 € | 10 196 457,20 € |
| Année 10 | 300 073,75 € | 448 677,29 € | 9 896 383,45 € |
| Année 11 | 313 734,03 € | 435 017,01 € | 9 582 649,42 € |
| Année 12 | 328 016,18 € | 420 734,86 € | 9 254 633,24 € |
| Année 13 | 342 948,48 € | 405 802,56 € | 8 911 684,76 € |
| Année 14 | 358 560,56 € | 390 190,48 € | 8 553 124,20 € |
| Année 15 | 374 883,34 € | 373 867,70 € | 8 178 240,86 € |
| Année 16 | 391 949,17 € | 356 801,87 € | 7 786 291,69 € |
| Année 17 | 409 791,92 € | 338 959,12 € | 7 376 499,77 € |
| Année 18 | 428 446,93 € | 320 304,11 € | 6 948 052,84 € |
| Année 19 | 447 951,14 € | 300 799,90 € | 6 500 101,70 € |
| Année 20 | 468 343,27 € | 280 407,77 € | 6 031 758,43 € |
| Année 21 | 489 663,71 € | 259 087,33 € | 5 542 094,72 € |
| Année 22 | 511 954,72 € | 236 796,32 € | 5 030 140,00 € |
| Année 23 | 535 260,49 € | 213 490,55 € | 4 494 879,51 € |
| Année 24 | 559 627,18 € | 189 123,86 € | 3 935 252,33 € |
| Année 25 | 585 103,14 € | 163 647,90 € | 3 350 149,19 € |
| Année 26 | 611 738,84 € | 137 012,20 € | 2 738 410,35 € |
| Année 27 | 639 587,08 € | 109 163,96 € | 2 098 823,27 € |
| Année 28 | 668 703,07 € | 80 047,97 € | 1 430 120,20 € |
| Année 29 | 699 144,48 € | 49 606,56 € | 730 975,72 € |
| Année 30 | 730 975,72 € | 17 779,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 372 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 274 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 989 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.