Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 322 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 819,35 € | 88 819,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 150 € / mois | 253 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 800 € | 13 308 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 063 € | 12 630 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 322 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 144,63 € | 435 687,57 € | 11 692 355,37 € |
| Année 2 | 653 338,17 € | 412 494,03 € | 11 039 017,20 € |
| Année 3 | 677 385,38 € | 388 446,82 € | 10 361 631,82 € |
| Année 4 | 702 317,70 € | 363 514,50 € | 9 659 314,12 € |
| Année 5 | 728 167,71 € | 337 664,49 € | 8 931 146,41 € |
| Année 6 | 754 969,16 € | 310 863,04 € | 8 176 177,25 € |
| Année 7 | 782 757,07 € | 283 075,13 € | 7 393 420,18 € |
| Année 8 | 811 567,78 € | 254 264,42 € | 6 581 852,40 € |
| Année 9 | 841 438,93 € | 224 393,27 € | 5 740 413,47 € |
| Année 10 | 872 409,50 € | 193 422,70 € | 4 868 003,97 € |
| Année 11 | 904 520,00 € | 161 312,20 € | 3 963 483,97 € |
| Année 12 | 937 812,41 € | 128 019,79 € | 3 025 671,56 € |
| Année 13 | 972 330,19 € | 93 502,01 € | 2 053 341,37 € |
| Année 14 | 1 008 118,45 € | 57 713,75 € | 1 045 222,92 € |
| Année 15 | 1 045 222,92 € | 20 608,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 322 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 770 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.