Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 324 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 172,94 € | 105 172,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 706 € / mois | 300 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 960 € | 13 310 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 113 € | 12 632 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 324 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 839 319,01 € | 422 756,27 € | 11 485 180,99 € |
| Année 2 | 869 517,77 € | 392 557,51 € | 10 615 663,22 € |
| Année 3 | 900 803,07 € | 361 272,21 € | 9 714 860,15 € |
| Année 4 | 933 213,98 € | 328 861,30 € | 8 781 646,17 € |
| Année 5 | 966 791,08 € | 295 284,20 € | 7 814 855,09 € |
| Année 6 | 1 001 576,28 € | 260 499,00 € | 6 813 278,81 € |
| Année 7 | 1 037 613,02 € | 224 462,26 € | 5 775 665,79 € |
| Année 8 | 1 074 946,42 € | 187 128,86 € | 4 700 719,37 € |
| Année 9 | 1 113 623,04 € | 148 452,24 € | 3 587 096,33 € |
| Année 10 | 1 153 691,26 € | 108 384,02 € | 2 433 405,07 € |
| Année 11 | 1 195 201,13 € | 66 874,15 € | 1 238 203,94 € |
| Année 12 | 1 238 203,94 € | 23 870,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 324 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 894 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.