Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 325 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 837,37 € | 88 837,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 204 € / mois | 253 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 000 € | 13 311 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 125 € | 12 633 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 272,47 € | 435 775,97 € | 11 694 727,53 € |
| Année 2 | 653 470,71 € | 412 577,73 € | 11 041 256,82 € |
| Année 3 | 677 522,80 € | 388 525,64 € | 10 363 734,02 € |
| Année 4 | 702 460,20 € | 363 588,24 € | 9 661 273,82 € |
| Année 5 | 728 315,43 € | 337 733,01 € | 8 932 958,39 € |
| Année 6 | 755 122,30 € | 310 926,14 € | 8 177 836,09 € |
| Année 7 | 782 915,86 € | 283 132,58 € | 7 394 920,23 € |
| Année 8 | 811 732,43 € | 254 316,01 € | 6 583 187,80 € |
| Année 9 | 841 609,61 € | 224 438,83 € | 5 741 578,19 € |
| Année 10 | 872 586,49 € | 193 461,95 € | 4 868 991,70 € |
| Année 11 | 904 703,52 € | 161 344,92 € | 3 964 288,18 € |
| Année 12 | 938 002,67 € | 128 045,77 € | 3 026 285,51 € |
| Année 13 | 972 527,46 € | 93 520,98 € | 2 053 758,05 € |
| Année 14 | 1 008 322,97 € | 57 725,47 € | 1 045 435,08 € |
| Année 15 | 1 045 435,08 € | 20 612,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 325 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.