Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 326 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 161,42 € | 62 161,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 368 € / mois | 177 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 080 € | 13 312 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 150 € | 12 634 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 326 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 258,16 € | 545 678,88 € | 12 125 741,84 € |
| Année 2 | 209 374,51 € | 536 562,53 € | 11 916 367,33 € |
| Année 3 | 218 905,89 € | 527 031,15 € | 11 697 461,44 € |
| Année 4 | 228 871,15 € | 517 065,89 € | 11 468 590,29 € |
| Année 5 | 239 290,07 € | 506 646,97 € | 11 229 300,22 € |
| Année 6 | 250 183,31 € | 495 753,73 € | 10 979 116,91 € |
| Année 7 | 261 572,40 € | 484 364,64 € | 10 717 544,51 € |
| Année 8 | 273 480,00 € | 472 457,04 € | 10 444 064,51 € |
| Année 9 | 285 929,66 € | 460 007,38 € | 10 158 134,85 € |
| Année 10 | 298 946,07 € | 446 990,97 € | 9 859 188,78 € |
| Année 11 | 312 555,01 € | 433 382,03 € | 9 546 633,77 € |
| Année 12 | 326 783,47 € | 419 153,57 € | 9 219 850,30 € |
| Année 13 | 341 659,67 € | 404 277,37 € | 8 878 190,63 € |
| Année 14 | 357 213,09 € | 388 723,95 € | 8 520 977,54 € |
| Année 15 | 373 474,51 € | 372 462,53 € | 8 147 503,03 € |
| Année 16 | 390 476,23 € | 355 460,81 € | 7 757 026,80 € |
| Année 17 | 408 251,91 € | 337 685,13 € | 7 348 774,89 € |
| Année 18 | 426 836,81 € | 319 100,23 € | 6 921 938,08 € |
| Année 19 | 446 267,74 € | 299 669,30 € | 6 475 670,34 € |
| Année 20 | 466 583,23 € | 279 353,81 € | 6 009 087,11 € |
| Année 21 | 487 823,53 € | 258 113,51 € | 5 521 263,58 € |
| Année 22 | 510 030,76 € | 235 906,28 € | 5 011 232,82 € |
| Année 23 | 533 248,94 € | 212 688,10 € | 4 477 983,88 € |
| Année 24 | 557 524,09 € | 188 412,95 € | 3 920 459,79 € |
| Année 25 | 582 904,29 € | 163 032,75 € | 3 337 555,50 € |
| Année 26 | 609 439,90 € | 136 497,14 € | 2 728 115,60 € |
| Année 27 | 637 183,50 € | 108 753,54 € | 2 090 932,10 € |
| Année 28 | 666 190,05 € | 79 746,99 € | 1 424 742,05 € |
| Année 29 | 696 517,07 € | 49 419,97 € | 728 224,98 € |
| Année 30 | 728 224,98 € | 17 712,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 326 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 912 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 604 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.