Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 326 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 951,18 € | 72 951,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 064 € / mois | 208 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 080 € | 13 312 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 150 € | 12 634 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 326 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 834,46 € | 452 579,70 € | 11 903 165,54 € |
| Année 2 | 438 878,62 € | 436 535,54 € | 11 464 286,92 € |
| Année 3 | 455 531,59 € | 419 882,57 € | 11 008 755,33 € |
| Année 4 | 472 816,44 € | 402 597,72 € | 10 535 938,89 € |
| Année 5 | 490 757,14 € | 384 657,02 € | 10 045 181,75 € |
| Année 6 | 509 378,60 € | 366 035,56 € | 9 535 803,15 € |
| Année 7 | 528 706,60 € | 346 707,56 € | 9 007 096,55 € |
| Année 8 | 548 768,01 € | 326 646,15 € | 8 458 328,54 € |
| Année 9 | 569 590,65 € | 305 823,51 € | 7 888 737,89 € |
| Année 10 | 591 203,39 € | 284 210,77 € | 7 297 534,50 € |
| Année 11 | 613 636,21 € | 261 777,95 € | 6 683 898,29 € |
| Année 12 | 636 920,24 € | 238 493,92 € | 6 046 978,05 € |
| Année 13 | 661 087,73 € | 214 326,43 € | 5 385 890,32 € |
| Année 14 | 686 172,27 € | 189 241,89 € | 4 699 718,05 € |
| Année 15 | 712 208,60 € | 163 205,56 € | 3 987 509,45 € |
| Année 16 | 739 232,88 € | 136 181,28 € | 3 248 276,57 € |
| Année 17 | 767 282,60 € | 108 131,56 € | 2 480 993,97 € |
| Année 18 | 796 396,59 € | 79 017,57 € | 1 684 597,38 € |
| Année 19 | 826 615,34 € | 48 798,82 € | 857 982,04 € |
| Année 20 | 857 982,04 € | 17 433,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 326 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 150 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 912 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.