Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 332 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 986,69 € | 72 986,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 172 € / mois | 208 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 560 € | 13 318 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 300 € | 12 640 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 332 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 332 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 040,26 € | 452 800,02 € | 11 908 959,74 € |
| Année 2 | 439 092,25 € | 436 748,03 € | 11 469 867,49 € |
| Année 3 | 455 753,33 € | 420 086,95 € | 11 014 114,16 € |
| Année 4 | 473 046,56 € | 402 793,72 € | 10 541 067,60 € |
| Année 5 | 490 996,00 € | 384 844,28 € | 10 050 071,60 € |
| Année 6 | 509 626,52 € | 366 213,76 € | 9 540 445,08 € |
| Année 7 | 528 963,95 € | 346 876,33 € | 9 011 481,13 € |
| Année 8 | 549 035,12 € | 326 805,16 € | 8 462 446,01 € |
| Année 9 | 569 867,91 € | 305 972,37 € | 7 892 578,10 € |
| Année 10 | 591 491,17 € | 284 349,11 € | 7 301 086,93 € |
| Année 11 | 613 934,88 € | 261 905,40 € | 6 687 152,05 € |
| Année 12 | 637 230,22 € | 238 610,06 € | 6 049 921,83 € |
| Année 13 | 661 409,52 € | 214 430,76 € | 5 388 512,31 € |
| Année 14 | 686 506,24 € | 189 334,04 € | 4 702 006,07 € |
| Année 15 | 712 555,28 € | 163 285,00 € | 3 989 450,79 € |
| Année 16 | 739 592,72 € | 136 247,56 € | 3 249 858,07 € |
| Année 17 | 767 656,06 € | 108 184,22 € | 2 482 202,01 € |
| Année 18 | 796 784,25 € | 79 056,03 € | 1 685 417,76 € |
| Année 19 | 827 017,69 € | 48 822,59 € | 858 400,07 € |
| Année 20 | 858 400,07 € | 17 441,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 332 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 984 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.