Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 334 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 902,24 € | 88 902,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 401 € / mois | 254 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 720 € | 13 320 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 350 € | 12 642 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 334 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 732,67 € | 436 094,21 € | 11 703 267,33 € |
| Année 2 | 653 947,87 € | 412 879,01 € | 11 049 319,46 € |
| Année 3 | 678 017,54 € | 388 809,34 € | 10 371 301,92 € |
| Année 4 | 702 973,13 € | 363 853,75 € | 9 668 328,79 € |
| Année 5 | 728 847,26 € | 337 979,62 € | 8 939 481,53 € |
| Année 6 | 755 673,71 € | 311 153,17 € | 8 183 807,82 € |
| Année 7 | 783 487,57 € | 283 339,31 € | 7 400 320,25 € |
| Année 8 | 812 325,16 € | 254 501,72 € | 6 587 995,09 € |
| Année 9 | 842 224,14 € | 224 602,74 € | 5 745 770,95 € |
| Année 10 | 873 223,65 € | 193 603,23 € | 4 872 547,30 € |
| Année 11 | 905 364,15 € | 161 462,73 € | 3 967 183,15 € |
| Année 12 | 938 687,59 € | 128 139,29 € | 3 028 495,56 € |
| Année 13 | 973 237,60 € | 93 589,28 € | 2 055 257,96 € |
| Année 14 | 1 009 059,26 € | 57 767,62 € | 1 046 198,70 € |
| Année 15 | 1 046 198,70 € | 20 627,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 334 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 008 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 006 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.