Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 434 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 623,03 € | 89 623,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 585 € / mois | 256 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 720 € | 13 428 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 850 € | 12 744 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 635 846,48 € | 439 629,88 € | 11 798 153,52 € |
| Année 2 | 659 249,89 € | 416 226,47 € | 11 138 903,63 € |
| Année 3 | 683 514,68 € | 391 961,68 € | 10 455 388,95 € |
| Année 4 | 708 672,60 € | 366 803,76 € | 9 746 716,35 € |
| Année 5 | 734 756,52 € | 340 719,84 € | 9 011 959,83 € |
| Année 6 | 761 800,45 € | 313 675,91 € | 8 250 159,38 € |
| Année 7 | 789 839,83 € | 285 636,53 € | 7 460 319,55 € |
| Année 8 | 818 911,21 € | 256 565,15 € | 6 641 408,34 € |
| Année 9 | 849 052,65 € | 226 423,71 € | 5 792 355,69 € |
| Année 10 | 880 303,46 € | 195 172,90 € | 4 912 052,23 € |
| Année 11 | 912 704,55 € | 162 771,81 € | 3 999 347,68 € |
| Année 12 | 946 298,18 € | 129 178,18 € | 3 053 049,50 € |
| Année 13 | 981 128,28 € | 94 348,08 € | 2 071 921,22 € |
| Année 14 | 1 017 240,38 € | 58 235,98 € | 1 054 680,84 € |
| Année 15 | 1 054 680,84 € | 20 794,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 434 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 243 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 066 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 208 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.