Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 279,93 € | 62 279,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 727 € / mois | 177 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 960 € | 13 337 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 738 € | 12 658 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 639,91 € | 546 719,25 € | 12 148 860,09 € |
| Année 2 | 209 773,65 € | 537 585,51 € | 11 939 086,44 € |
| Année 3 | 219 323,22 € | 528 035,94 € | 11 719 763,22 € |
| Année 4 | 229 307,48 € | 518 051,68 € | 11 490 455,74 € |
| Année 5 | 239 746,28 € | 507 612,88 € | 11 250 709,46 € |
| Année 6 | 250 660,23 € | 496 698,93 € | 11 000 049,23 € |
| Année 7 | 262 071,08 € | 485 288,08 € | 10 737 978,15 € |
| Année 8 | 274 001,35 € | 473 357,81 € | 10 463 976,80 € |
| Année 9 | 286 474,74 € | 460 884,42 € | 10 177 502,06 € |
| Année 10 | 299 515,97 € | 447 843,19 € | 9 877 986,09 € |
| Année 11 | 313 150,85 € | 434 208,31 € | 9 564 835,24 € |
| Année 12 | 327 406,44 € | 419 952,72 € | 9 237 428,80 € |
| Année 13 | 342 311,00 € | 405 048,16 € | 8 895 117,80 € |
| Année 14 | 357 894,05 € | 389 465,11 € | 8 537 223,75 € |
| Année 15 | 374 186,49 € | 373 172,67 € | 8 163 037,26 € |
| Année 16 | 391 220,61 € | 356 138,55 € | 7 771 816,65 € |
| Année 17 | 409 030,18 € | 338 328,98 € | 7 362 786,47 € |
| Année 18 | 427 650,51 € | 319 708,65 € | 6 935 135,96 € |
| Année 19 | 447 118,48 € | 300 240,68 € | 6 488 017,48 € |
| Année 20 | 467 472,69 € | 279 886,47 € | 6 020 544,79 € |
| Année 21 | 488 753,50 € | 258 605,66 € | 5 531 791,29 € |
| Année 22 | 511 003,08 € | 236 356,08 € | 5 020 788,21 € |
| Année 23 | 534 265,49 € | 213 093,67 € | 4 486 522,72 € |
| Année 24 | 558 586,92 € | 188 772,24 € | 3 927 935,80 € |
| Année 25 | 584 015,51 € | 163 343,65 € | 3 343 920,29 € |
| Année 26 | 610 601,73 € | 136 757,43 € | 2 733 318,56 € |
| Année 27 | 638 398,19 € | 108 960,97 € | 2 094 920,37 € |
| Année 28 | 667 460,03 € | 79 899,13 € | 1 427 460,34 € |
| Année 29 | 697 844,88 € | 49 514,28 € | 729 615,46 € |
| Année 30 | 729 615,46 € | 17 746,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 349 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.