Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 351 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 377,56 € | 64 377,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 084 € / mois | 183 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 080 € | 13 339 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 775 € | 12 659 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 351 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 584,61 € | 473 946,11 € | 12 052 415,39 € |
| Année 2 | 310 377,94 € | 462 152,78 € | 11 742 037,45 € |
| Année 3 | 322 637,10 € | 449 893,62 € | 11 419 400,35 € |
| Année 4 | 335 380,46 € | 437 150,26 € | 11 084 019,89 € |
| Année 5 | 348 627,14 € | 423 903,58 € | 10 735 392,75 € |
| Année 6 | 362 397,05 € | 410 133,67 € | 10 372 995,70 € |
| Année 7 | 376 710,81 € | 395 819,91 € | 9 996 284,89 € |
| Année 8 | 391 589,93 € | 380 940,79 € | 9 604 694,96 € |
| Année 9 | 407 056,75 € | 365 473,97 € | 9 197 638,21 € |
| Année 10 | 423 134,48 € | 349 396,24 € | 8 774 503,73 € |
| Année 11 | 439 847,21 € | 332 683,51 € | 8 334 656,52 € |
| Année 12 | 457 220,08 € | 315 310,64 € | 7 877 436,44 € |
| Année 13 | 475 279,11 € | 297 251,61 € | 7 402 157,33 € |
| Année 14 | 494 051,46 € | 278 479,26 € | 6 908 105,87 € |
| Année 15 | 513 565,24 € | 258 965,48 € | 6 394 540,63 € |
| Année 16 | 533 849,78 € | 238 680,94 € | 5 860 690,85 € |
| Année 17 | 554 935,50 € | 217 595,22 € | 5 305 755,35 € |
| Année 18 | 576 854,04 € | 195 676,68 € | 4 728 901,31 € |
| Année 19 | 599 638,34 € | 172 892,38 € | 4 129 262,97 € |
| Année 20 | 623 322,53 € | 149 208,19 € | 3 505 940,44 € |
| Année 21 | 647 942,22 € | 124 588,50 € | 2 857 998,22 € |
| Année 22 | 673 534,32 € | 98 996,40 € | 2 184 463,90 € |
| Année 23 | 700 137,23 € | 72 393,49 € | 1 484 326,67 € |
| Année 24 | 727 790,88 € | 44 739,84 € | 756 535,79 € |
| Année 25 | 756 535,79 € | 15 993,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 351 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 936 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.