Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 351 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 024,77 € | 89 024,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 772 € / mois | 254 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 080 € | 13 339 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 775 € | 12 659 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 351 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 601,98 € | 436 695,26 € | 11 719 398,02 € |
| Année 2 | 654 849,15 € | 413 448,09 € | 11 064 548,87 € |
| Année 3 | 678 952,00 € | 389 345,24 € | 10 385 596,87 € |
| Année 4 | 703 941,98 € | 364 355,26 € | 9 681 654,89 € |
| Année 5 | 729 851,77 € | 338 445,47 € | 8 951 803,12 € |
| Année 6 | 756 715,20 € | 311 582,04 € | 8 195 087,92 € |
| Année 7 | 784 567,38 € | 283 729,86 € | 7 410 520,54 € |
| Année 8 | 813 444,74 € | 254 852,50 € | 6 597 075,80 € |
| Année 9 | 843 384,92 € | 224 912,32 € | 5 753 690,88 € |
| Année 10 | 874 427,15 € | 193 870,09 € | 4 879 263,73 € |
| Année 11 | 906 611,92 € | 161 685,32 € | 3 972 651,81 € |
| Année 12 | 939 981,32 € | 128 315,92 € | 3 032 670,49 € |
| Année 13 | 974 578,93 € | 93 718,31 € | 2 058 091,56 € |
| Année 14 | 1 010 449,96 € | 57 847,28 € | 1 047 641,60 € |
| Année 15 | 1 047 641,60 € | 20 655,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 351 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 212 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.