Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 351 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 287,50 € | 62 287,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 750 € / mois | 177 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 080 € | 13 339 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 775 € | 12 659 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 351 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 664,35 € | 546 785,65 € | 12 150 335,65 € |
| Année 2 | 209 799,19 € | 537 650,81 € | 11 940 536,46 € |
| Année 3 | 219 349,91 € | 528 100,09 € | 11 721 186,55 € |
| Année 4 | 229 335,40 € | 518 114,60 € | 11 491 851,15 € |
| Année 5 | 239 775,46 € | 507 674,54 € | 11 252 075,69 € |
| Année 6 | 250 690,78 € | 496 759,22 € | 11 001 384,91 € |
| Année 7 | 262 102,98 € | 485 347,02 € | 10 739 281,93 € |
| Année 8 | 274 034,73 € | 473 415,27 € | 10 465 247,20 € |
| Année 9 | 286 509,63 € | 460 940,37 € | 10 178 737,57 € |
| Année 10 | 299 552,44 € | 447 897,56 € | 9 879 185,13 € |
| Année 11 | 313 188,99 € | 434 261,01 € | 9 565 996,14 € |
| Année 12 | 327 446,31 € | 420 003,69 € | 9 238 549,83 € |
| Année 13 | 342 352,68 € | 405 097,32 € | 8 896 197,15 € |
| Année 14 | 357 937,63 € | 389 512,37 € | 8 538 259,52 € |
| Année 15 | 374 232,05 € | 373 217,95 € | 8 164 027,47 € |
| Année 16 | 391 268,28 € | 356 181,72 € | 7 772 759,19 € |
| Année 17 | 409 080,03 € | 338 369,97 € | 7 363 679,16 € |
| Année 18 | 427 702,60 € | 319 747,40 € | 6 935 976,56 € |
| Année 19 | 447 172,93 € | 300 277,07 € | 6 488 803,63 € |
| Année 20 | 467 529,62 € | 279 920,38 € | 6 021 274,01 € |
| Année 21 | 488 813,02 € | 258 636,98 € | 5 532 460,99 € |
| Année 22 | 511 065,30 € | 236 384,70 € | 5 021 395,69 € |
| Année 23 | 534 330,57 € | 213 119,43 € | 4 487 065,12 € |
| Année 24 | 558 654,93 € | 188 795,07 € | 3 928 410,19 € |
| Année 25 | 584 086,66 € | 163 363,34 € | 3 344 323,53 € |
| Année 26 | 610 676,07 € | 136 773,93 € | 2 733 647,46 € |
| Année 27 | 638 475,93 € | 108 974,07 € | 2 095 171,53 € |
| Année 28 | 667 541,32 € | 79 908,68 € | 1 427 630,21 € |
| Année 29 | 697 929,86 € | 49 520,14 € | 729 700,35 € |
| Année 30 | 729 700,35 € | 17 748,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 351 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 212 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.