Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 352 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 105,06 € | 73 105,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 530 € / mois | 208 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 160 € | 13 340 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 800 € | 12 660 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 352 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 352 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 726,39 € | 453 534,33 € | 11 928 273,61 € |
| Année 2 | 439 804,39 € | 437 456,33 € | 11 488 469,22 € |
| Année 3 | 456 492,47 € | 420 768,25 € | 11 031 976,75 € |
| Année 4 | 473 813,76 € | 403 446,96 € | 10 558 162,99 € |
| Année 5 | 491 792,30 € | 385 468,42 € | 10 066 370,69 € |
| Année 6 | 510 453,04 € | 366 807,68 € | 9 555 917,65 € |
| Année 7 | 529 821,83 € | 347 438,89 € | 9 026 095,82 € |
| Année 8 | 549 925,57 € | 327 335,15 € | 8 476 170,25 € |
| Année 9 | 570 792,13 € | 306 468,59 € | 7 905 378,12 € |
| Année 10 | 592 450,43 € | 284 810,29 € | 7 312 927,69 € |
| Année 11 | 614 930,58 € | 262 330,14 € | 6 697 997,11 € |
| Année 12 | 638 263,69 € | 238 997,03 € | 6 059 733,42 € |
| Année 13 | 662 482,21 € | 214 778,51 € | 5 397 251,21 € |
| Année 14 | 687 619,62 € | 189 641,10 € | 4 709 631,59 € |
| Année 15 | 713 710,89 € | 163 549,83 € | 3 995 920,70 € |
| Année 16 | 740 792,16 € | 136 468,56 € | 3 255 128,54 € |
| Année 17 | 768 901,04 € | 108 359,68 € | 2 486 227,50 € |
| Année 18 | 798 076,47 € | 79 184,25 € | 1 688 151,03 € |
| Année 19 | 828 358,95 € | 48 901,77 € | 859 792,08 € |
| Année 20 | 859 792,08 € | 17 470,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 352 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 800 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.