Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 353 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 039,19 € | 89 039,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 816 € / mois | 254 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 240 € | 13 341 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 825 € | 12 661 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 353 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 704,31 € | 436 765,97 € | 11 721 295,69 € |
| Année 2 | 654 955,25 € | 413 515,03 € | 11 066 340,44 € |
| Année 3 | 679 062,00 € | 389 408,28 € | 10 387 278,44 € |
| Année 4 | 704 056,03 € | 364 414,25 € | 9 683 222,41 € |
| Année 5 | 729 970,02 € | 338 500,26 € | 8 953 252,39 € |
| Année 6 | 756 837,80 € | 311 632,48 € | 8 196 414,59 € |
| Année 7 | 784 694,51 € | 283 775,77 € | 7 411 720,08 € |
| Année 8 | 813 576,51 € | 254 893,77 € | 6 598 143,57 € |
| Année 9 | 843 521,59 € | 224 948,69 € | 5 754 621,98 € |
| Année 10 | 874 568,82 € | 193 901,46 € | 4 880 053,16 € |
| Année 11 | 906 758,81 € | 161 711,47 € | 3 973 294,35 € |
| Année 12 | 940 133,62 € | 128 336,66 € | 3 033 160,73 € |
| Année 13 | 974 736,82 € | 93 733,46 € | 2 058 423,91 € |
| Année 14 | 1 010 613,67 € | 57 856,61 € | 1 047 810,24 € |
| Année 15 | 1 047 810,24 € | 20 659,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 353 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 236 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 398 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.