Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 450,53 € | 64 450,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 305 € / mois | 184 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 200 € | 13 354 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 125 € | 12 674 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 923,00 € | 474 483,36 € | 12 066 077,00 € |
| Année 2 | 310 729,73 € | 462 676,63 € | 11 755 347,27 € |
| Année 3 | 323 002,77 € | 450 403,59 € | 11 432 344,50 € |
| Année 4 | 335 760,58 € | 437 645,78 € | 11 096 583,92 € |
| Année 5 | 349 022,28 € | 424 384,08 € | 10 747 561,64 € |
| Année 6 | 362 807,78 € | 410 598,58 € | 10 384 753,86 € |
| Année 7 | 377 137,77 € | 396 268,59 € | 10 007 616,09 € |
| Année 8 | 392 033,77 € | 381 372,59 € | 9 615 582,32 € |
| Année 9 | 407 518,11 € | 365 888,25 € | 9 208 064,21 € |
| Année 10 | 423 614,04 € | 349 792,32 € | 8 784 450,17 € |
| Année 11 | 440 345,74 € | 333 060,62 € | 8 344 104,43 € |
| Année 12 | 457 738,28 € | 315 668,08 € | 7 886 366,15 € |
| Année 13 | 475 817,80 € | 297 588,56 € | 7 410 548,35 € |
| Année 14 | 494 611,40 € | 278 794,96 € | 6 915 936,95 € |
| Année 15 | 514 147,32 € | 259 259,04 € | 6 401 789,63 € |
| Année 16 | 534 454,82 € | 238 951,54 € | 5 867 334,81 € |
| Année 17 | 555 564,46 € | 217 841,90 € | 5 311 770,35 € |
| Année 18 | 577 507,86 € | 195 898,50 € | 4 734 262,49 € |
| Année 19 | 600 317,97 € | 173 088,39 € | 4 133 944,52 € |
| Année 20 | 624 029,03 € | 149 377,33 € | 3 509 915,49 € |
| Année 21 | 648 676,59 € | 124 729,77 € | 2 861 238,90 € |
| Année 22 | 674 297,69 € | 99 108,67 € | 2 186 941,21 € |
| Année 23 | 700 930,74 € | 72 475,62 € | 1 486 010,47 € |
| Année 24 | 728 615,73 € | 44 790,63 € | 757 394,74 € |
| Année 25 | 757 394,74 € | 16 012,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 365 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 144 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.