Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 365 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 182,00 € | 73 182,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 764 € / mois | 209 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 200 € | 13 354 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 125 € | 12 674 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 172,33 € | 454 011,67 € | 11 940 827,67 € |
| Année 2 | 440 267,27 € | 437 916,73 € | 11 500 560,40 € |
| Année 3 | 456 972,88 € | 421 211,12 € | 11 043 587,52 € |
| Année 4 | 474 312,43 € | 403 871,57 € | 10 569 275,09 € |
| Année 5 | 492 309,90 € | 385 874,10 € | 10 076 965,19 € |
| Année 6 | 510 990,27 € | 367 193,73 € | 9 565 974,92 € |
| Année 7 | 530 379,43 € | 347 804,57 € | 9 035 595,49 € |
| Année 8 | 550 504,35 € | 327 679,65 € | 8 485 091,14 € |
| Année 9 | 571 392,86 € | 306 791,14 € | 7 913 698,28 € |
| Année 10 | 593 073,99 € | 285 110,01 € | 7 320 624,29 € |
| Année 11 | 615 577,75 € | 262 606,25 € | 6 705 046,54 € |
| Année 12 | 638 935,44 € | 239 248,56 € | 6 066 111,10 € |
| Année 13 | 663 179,42 € | 215 004,58 € | 5 402 931,68 € |
| Année 14 | 688 343,32 € | 189 840,68 € | 4 714 588,36 € |
| Année 15 | 714 462,04 € | 163 721,96 € | 4 000 126,32 € |
| Année 16 | 741 571,81 € | 136 612,19 € | 3 258 554,51 € |
| Année 17 | 769 710,29 € | 108 473,71 € | 2 488 844,22 € |
| Année 18 | 798 916,40 € | 79 267,60 € | 1 689 927,82 € |
| Année 19 | 829 230,77 € | 48 953,23 € | 860 697,05 € |
| Année 20 | 860 697,05 € | 17 488,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 365 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 380 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 091 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.