Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 886,08 € | 72 886,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 867 € / mois | 208 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 200 € | 13 300 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 875 € | 12 622 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 457,16 € | 452 175,80 € | 11 892 542,84 € |
| Année 2 | 438 487,00 € | 436 145,96 € | 11 454 055,84 € |
| Année 3 | 455 125,08 € | 419 507,88 € | 10 998 930,76 € |
| Année 4 | 472 394,51 € | 402 238,45 € | 10 526 536,25 € |
| Année 5 | 490 319,23 € | 384 313,73 € | 10 036 217,02 € |
| Année 6 | 508 924,04 € | 365 708,92 € | 9 527 292,98 € |
| Année 7 | 528 234,82 € | 346 398,14 € | 8 999 058,16 € |
| Année 8 | 548 278,35 € | 326 354,61 € | 8 450 779,81 € |
| Année 9 | 569 082,39 € | 305 550,57 € | 7 881 697,42 € |
| Année 10 | 590 675,84 € | 283 957,12 € | 7 291 021,58 € |
| Année 11 | 613 088,63 € | 261 544,33 € | 6 677 932,95 € |
| Année 12 | 636 351,88 € | 238 281,08 € | 6 041 581,07 € |
| Année 13 | 660 497,82 € | 214 135,14 € | 5 381 083,25 € |
| Année 14 | 685 559,97 € | 189 072,99 € | 4 695 523,28 € |
| Année 15 | 711 573,09 € | 163 059,87 € | 3 983 950,19 € |
| Année 16 | 738 573,22 € | 136 059,74 € | 3 245 376,97 € |
| Année 17 | 766 597,90 € | 108 035,06 € | 2 478 779,07 € |
| Année 18 | 795 685,93 € | 78 947,03 € | 1 683 093,14 € |
| Année 19 | 825 877,72 € | 48 755,24 € | 857 215,42 € |
| Année 20 | 857 215,42 € | 17 417,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 315 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 246 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.