Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 215 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 294,23 € | 72 294,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 073 € / mois | 206 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 200 € | 13 192 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 375 € | 12 520 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 215 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 026,68 € | 448 504,08 € | 11 795 973,32 € |
| Année 2 | 434 926,38 € | 432 604,38 € | 11 361 046,94 € |
| Année 3 | 451 429,37 € | 416 101,39 € | 10 909 617,57 € |
| Année 4 | 468 558,57 € | 398 972,19 € | 10 441 059,00 € |
| Année 5 | 486 337,69 € | 381 193,07 € | 9 954 721,31 € |
| Année 6 | 504 791,45 € | 362 739,31 € | 9 449 929,86 € |
| Année 7 | 523 945,44 € | 343 585,32 € | 8 925 984,42 € |
| Année 8 | 543 826,19 € | 323 704,57 € | 8 382 158,23 € |
| Année 9 | 564 461,30 € | 303 069,46 € | 7 817 696,93 € |
| Année 10 | 585 879,40 € | 281 651,36 € | 7 231 817,53 € |
| Année 11 | 608 110,21 € | 259 420,55 € | 6 623 707,32 € |
| Année 12 | 631 184,55 € | 236 346,21 € | 5 992 522,77 € |
| Année 13 | 655 134,41 € | 212 396,35 € | 5 337 388,36 € |
| Année 14 | 679 993,05 € | 187 537,71 € | 4 657 395,31 € |
| Année 15 | 705 794,93 € | 161 735,83 € | 3 951 600,38 € |
| Année 16 | 732 575,85 € | 134 954,91 € | 3 219 024,53 € |
| Année 17 | 760 372,94 € | 107 157,82 € | 2 458 651,59 € |
| Année 18 | 789 224,81 € | 78 305,95 € | 1 669 426,78 € |
| Année 19 | 819 171,38 € | 48 359,38 € | 850 255,40 € |
| Année 20 | 850 255,40 € | 17 276,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 215 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 977 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 375 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.