Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 265 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 590,16 € | 72 590,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 970 € / mois | 207 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 200 € | 13 246 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 625 € | 12 571 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 741,98 € | 450 339,94 € | 11 844 258,02 € |
| Année 2 | 436 706,76 € | 434 375,16 € | 11 407 551,26 € |
| Année 3 | 453 277,32 € | 417 804,60 € | 10 954 273,94 € |
| Année 4 | 470 476,61 € | 400 605,31 € | 10 483 797,33 € |
| Année 5 | 488 328,52 € | 382 753,40 € | 9 995 468,81 € |
| Année 6 | 506 857,83 € | 364 224,09 € | 9 488 610,98 € |
| Année 7 | 526 090,20 € | 344 991,72 € | 8 962 520,78 € |
| Année 8 | 546 052,35 € | 325 029,57 € | 8 416 468,43 € |
| Année 9 | 566 771,93 € | 304 309,99 € | 7 849 696,50 € |
| Année 10 | 588 277,73 € | 282 804,19 € | 7 261 418,77 € |
| Année 11 | 610 599,52 € | 260 482,40 € | 6 650 819,25 € |
| Année 12 | 633 768,32 € | 237 313,60 € | 6 017 050,93 € |
| Année 13 | 657 816,23 € | 213 265,69 € | 5 359 234,70 € |
| Année 14 | 682 776,61 € | 188 305,31 € | 4 676 458,09 € |
| Année 15 | 708 684,11 € | 162 397,81 € | 3 967 773,98 € |
| Année 16 | 735 574,66 € | 135 507,26 € | 3 232 199,32 € |
| Année 17 | 763 485,53 € | 107 596,39 € | 2 468 713,79 € |
| Année 18 | 792 455,50 € | 78 626,42 € | 1 676 258,29 € |
| Année 19 | 822 524,68 € | 48 557,24 € | 853 733,61 € |
| Année 20 | 853 733,61 € | 17 347,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 265 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 400 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 226 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.