Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 265 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 404,89 € | 88 404,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 894 € / mois | 252 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 200 € | 13 246 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 625 € | 12 571 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 204,14 € | 433 654,54 € | 11 637 795,86 € |
| Année 2 | 650 289,45 € | 410 569,23 € | 10 987 506,41 € |
| Année 3 | 674 224,45 € | 386 634,23 € | 10 313 281,96 € |
| Année 4 | 699 040,43 € | 361 818,25 € | 9 614 241,53 € |
| Année 5 | 724 769,79 € | 336 088,89 € | 8 889 471,74 € |
| Année 6 | 751 446,20 € | 309 412,48 € | 8 138 025,54 € |
| Année 7 | 779 104,44 € | 281 754,24 € | 7 358 921,10 € |
| Année 8 | 807 780,71 € | 253 077,97 € | 6 551 140,39 € |
| Année 9 | 837 512,43 € | 223 346,25 € | 5 713 627,96 € |
| Année 10 | 868 338,50 € | 192 520,18 € | 4 845 289,46 € |
| Année 11 | 900 299,19 € | 160 559,49 € | 3 944 990,27 € |
| Année 12 | 933 436,23 € | 127 422,45 € | 3 011 554,04 € |
| Année 13 | 967 792,94 € | 93 065,74 € | 2 043 761,10 € |
| Année 14 | 1 003 414,18 € | 57 444,50 € | 1 040 346,92 € |
| Année 15 | 1 040 346,92 € | 20 512,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 265 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 252 585 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 180 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.