Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 702,38 € | 71 702,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 280 € / mois | 204 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 200 € | 13 084 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 875 € | 12 417 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 596,26 € | 444 832,30 € | 11 699 403,74 € |
| Année 2 | 431 365,77 € | 429 062,79 € | 11 268 037,97 € |
| Année 3 | 447 733,66 € | 412 694,90 € | 10 820 304,31 € |
| Année 4 | 464 722,63 € | 395 705,93 € | 10 355 581,68 € |
| Année 5 | 482 356,18 € | 378 072,38 € | 9 873 225,50 € |
| Année 6 | 500 658,89 € | 359 769,67 € | 9 372 566,61 € |
| Année 7 | 519 656,04 € | 340 772,52 € | 8 852 910,57 € |
| Année 8 | 539 374,05 € | 321 054,51 € | 8 313 536,52 € |
| Année 9 | 559 840,23 € | 300 588,33 € | 7 753 696,29 € |
| Année 10 | 581 082,99 € | 279 345,57 € | 7 172 613,30 € |
| Année 11 | 603 131,80 € | 257 296,76 € | 6 569 481,50 € |
| Année 12 | 626 017,22 € | 234 411,34 € | 5 943 464,28 € |
| Année 13 | 649 771,02 € | 210 657,54 € | 5 293 693,26 € |
| Année 14 | 674 426,17 € | 186 002,39 € | 4 619 267,09 € |
| Année 15 | 700 016,81 € | 160 411,75 € | 3 919 250,28 € |
| Année 16 | 726 578,46 € | 133 850,10 € | 3 192 671,82 € |
| Année 17 | 754 147,99 € | 106 280,57 € | 2 438 523,83 € |
| Année 18 | 782 763,63 € | 77 664,93 € | 1 655 760,20 € |
| Année 19 | 812 465,08 € | 47 963,48 € | 843 295,12 € |
| Année 20 | 843 295,12 € | 17 135,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 115 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 864 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 380 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.