Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 477,93 € | 73 477,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 660 € / mois | 209 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 200 € | 13 408 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 375 € | 12 725 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 887,61 € | 455 847,55 € | 11 989 112,39 € |
| Année 2 | 442 047,63 € | 439 687,53 € | 11 547 064,76 € |
| Année 3 | 458 820,81 € | 422 914,35 € | 11 088 243,95 € |
| Année 4 | 476 230,46 € | 405 504,70 € | 10 612 013,49 € |
| Année 5 | 494 300,71 € | 387 434,45 € | 10 117 712,78 € |
| Année 6 | 513 056,62 € | 368 678,54 € | 9 604 656,16 € |
| Année 7 | 532 524,21 € | 349 210,95 € | 9 072 131,95 € |
| Année 8 | 552 730,49 € | 329 004,67 € | 8 519 401,46 € |
| Année 9 | 573 703,48 € | 308 031,68 € | 7 945 697,98 € |
| Année 10 | 595 472,25 € | 286 262,91 € | 7 350 225,73 € |
| Année 11 | 618 067,05 € | 263 668,11 € | 6 732 158,68 € |
| Année 12 | 641 519,20 € | 240 215,96 € | 6 090 639,48 € |
| Année 13 | 665 861,21 € | 215 873,95 € | 5 424 778,27 € |
| Année 14 | 691 126,87 € | 190 608,29 € | 4 733 651,40 € |
| Année 15 | 717 351,21 € | 164 383,95 € | 4 016 300,19 € |
| Année 16 | 744 570,63 € | 137 164,53 € | 3 271 729,56 € |
| Année 17 | 772 822,85 € | 108 912,31 € | 2 498 906,71 € |
| Année 18 | 802 147,09 € | 79 588,07 € | 1 696 759,62 € |
| Année 19 | 832 584,05 € | 49 151,11 € | 864 175,57 € |
| Année 20 | 864 175,57 € | 17 559,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 415 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 241 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 937 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.