Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 515 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 069,78 € | 74 069,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 454 € / mois | 211 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 200 € | 13 516 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 875 € | 12 827 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 318,07 € | 459 519,29 € | 12 085 681,93 € |
| Année 2 | 445 608,24 € | 443 229,12 € | 11 640 073,69 € |
| Année 3 | 462 516,55 € | 426 320,81 € | 11 177 557,14 € |
| Année 4 | 480 066,43 € | 408 770,93 € | 10 697 490,71 € |
| Année 5 | 498 282,23 € | 390 555,13 € | 10 199 208,48 € |
| Année 6 | 517 189,20 € | 371 648,16 € | 9 682 019,28 € |
| Année 7 | 536 813,63 € | 352 023,73 € | 9 145 205,65 € |
| Année 8 | 557 182,63 € | 331 654,73 € | 8 588 023,02 € |
| Année 9 | 578 324,57 € | 310 512,79 € | 8 009 698,45 € |
| Année 10 | 600 268,69 € | 288 568,67 € | 7 409 429,76 € |
| Année 11 | 623 045,48 € | 265 791,88 € | 6 786 384,28 € |
| Année 12 | 646 686,54 € | 242 150,82 € | 6 139 697,74 € |
| Année 13 | 671 224,62 € | 217 612,74 € | 5 468 473,12 € |
| Année 14 | 696 693,78 € | 192 143,58 € | 4 771 779,34 € |
| Année 15 | 723 129,36 € | 165 708,00 € | 4 048 649,98 € |
| Année 16 | 750 568,02 € | 138 269,34 € | 3 298 081,96 € |
| Année 17 | 779 047,82 € | 109 789,54 € | 2 519 034,14 € |
| Année 18 | 808 608,27 € | 80 229,09 € | 1 710 425,87 € |
| Année 19 | 839 290,37 € | 49 546,99 € | 871 135,50 € |
| Année 20 | 871 135,50 € | 17 700,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 515 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 628 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 180 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.