Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 773,85 € | 73 773,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 557 € / mois | 210 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 200 € | 13 462 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 625 € | 12 776 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 602,76 € | 457 683,44 € | 12 037 397,24 € |
| Année 2 | 443 827,89 € | 441 458,31 € | 11 593 569,35 € |
| Année 3 | 460 668,62 € | 424 617,58 € | 11 132 900,73 € |
| Année 4 | 478 148,37 € | 407 137,83 € | 10 654 752,36 € |
| Année 5 | 496 291,40 € | 388 994,80 € | 10 158 460,96 € |
| Année 6 | 515 122,85 € | 370 163,35 € | 9 643 338,11 € |
| Année 7 | 534 668,84 € | 350 617,36 € | 9 108 669,27 € |
| Année 8 | 554 956,48 € | 330 329,72 € | 8 553 712,79 € |
| Année 9 | 576 013,94 € | 309 272,26 € | 7 977 698,85 € |
| Année 10 | 597 870,41 € | 287 415,79 € | 7 379 828,44 € |
| Année 11 | 620 556,19 € | 264 730,01 € | 6 759 272,25 € |
| Année 12 | 644 102,76 € | 241 183,44 € | 6 115 169,49 € |
| Année 13 | 668 542,85 € | 216 743,35 € | 5 446 626,64 € |
| Année 14 | 693 910,24 € | 191 375,96 € | 4 752 716,40 € |
| Année 15 | 720 240,19 € | 165 046,01 € | 4 032 476,21 € |
| Année 16 | 747 569,22 € | 137 716,98 € | 3 284 906,99 € |
| Année 17 | 775 935,23 € | 109 350,97 € | 2 508 971,76 € |
| Année 18 | 805 377,57 € | 79 908,63 € | 1 703 594,19 € |
| Année 19 | 835 937,09 € | 49 349,11 € | 867 657,10 € |
| Année 20 | 867 657,10 € | 17 630,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 465 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.