Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 465 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 971,76 € | 64 971,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 884 € / mois | 185 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 200 € | 13 462 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 625 € | 12 776 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 465 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 340,47 € | 478 320,65 € | 12 163 659,53 € |
| Année 2 | 313 242,66 € | 466 418,46 € | 11 850 416,87 € |
| Année 3 | 325 614,97 € | 454 046,15 € | 11 524 801,90 € |
| Année 4 | 338 475,93 € | 441 185,19 € | 11 186 325,97 € |
| Année 5 | 351 844,89 € | 427 816,23 € | 10 834 481,08 € |
| Année 6 | 365 741,89 € | 413 919,23 € | 10 468 739,19 € |
| Année 7 | 380 187,76 € | 399 473,36 € | 10 088 551,43 € |
| Année 8 | 395 204,22 € | 384 456,90 € | 9 693 347,21 € |
| Année 9 | 410 813,78 € | 368 847,34 € | 9 282 533,43 € |
| Année 10 | 427 039,91 € | 352 621,21 € | 8 855 493,52 € |
| Année 11 | 443 906,90 € | 335 754,22 € | 8 411 586,62 € |
| Année 12 | 461 440,10 € | 318 221,02 € | 7 950 146,52 € |
| Année 13 | 479 665,85 € | 299 995,27 € | 7 470 480,67 € |
| Année 14 | 498 611,41 € | 281 049,71 € | 6 971 869,26 € |
| Année 15 | 518 305,32 € | 261 355,80 € | 6 453 563,94 € |
| Année 16 | 538 777,08 € | 240 884,04 € | 5 914 786,86 € |
| Année 17 | 560 057,41 € | 219 603,71 € | 5 354 729,45 € |
| Année 18 | 582 178,28 € | 197 482,84 € | 4 772 551,17 € |
| Année 19 | 605 172,85 € | 174 488,27 € | 4 167 378,32 € |
| Année 20 | 629 075,65 € | 150 585,47 € | 3 538 302,67 € |
| Année 21 | 653 922,56 € | 125 738,56 € | 2 884 380,11 € |
| Année 22 | 679 750,88 € | 99 910,24 € | 2 204 629,23 € |
| Année 23 | 706 599,32 € | 73 061,80 € | 1 498 029,91 € |
| Année 24 | 734 508,22 € | 45 152,90 € | 763 521,69 € |
| Année 25 | 763 521,69 € | 16 141,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 465 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 634 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.