Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 377 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 253,03 € | 73 253,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 979 € / mois | 209 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 160 € | 13 367 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 425 € | 12 686 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 377 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 584,07 € | 454 452,29 € | 11 952 415,93 € |
| Année 2 | 440 694,62 € | 438 341,74 € | 11 511 721,31 € |
| Année 3 | 457 416,50 € | 421 619,86 € | 11 054 304,81 € |
| Année 4 | 474 772,86 € | 404 263,50 € | 10 579 531,95 € |
| Année 5 | 492 787,79 € | 386 248,57 € | 10 086 744,16 € |
| Année 6 | 511 486,29 € | 367 550,07 € | 9 575 257,87 € |
| Année 7 | 530 894,31 € | 348 142,05 € | 9 044 363,56 € |
| Année 8 | 551 038,71 € | 327 997,65 € | 8 493 324,85 € |
| Année 9 | 571 947,53 € | 307 088,83 € | 7 921 377,32 € |
| Année 10 | 593 649,67 € | 285 386,69 € | 7 327 727,65 € |
| Année 11 | 616 175,31 € | 262 861,05 € | 6 711 552,34 € |
| Année 12 | 639 555,68 € | 239 480,68 € | 6 071 996,66 € |
| Année 13 | 663 823,17 € | 215 213,19 € | 5 408 173,49 € |
| Année 14 | 689 011,50 € | 190 024,86 € | 4 719 161,99 € |
| Année 15 | 715 155,59 € | 163 880,77 € | 4 004 006,40 € |
| Année 16 | 742 291,68 € | 136 744,68 € | 3 261 714,72 € |
| Année 17 | 770 457,44 € | 108 578,92 € | 2 491 257,28 € |
| Année 18 | 799 691,94 € | 79 344,42 € | 1 691 565,34 € |
| Année 19 | 830 035,71 € | 49 000,65 € | 861 529,63 € |
| Année 20 | 861 529,63 € | 17 505,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 377 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 990 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 425 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.