Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 427 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 548,95 € | 73 548,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 876 € / mois | 210 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 160 € | 13 421 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 675 € | 12 737 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 299,22 € | 456 288,18 € | 12 000 700,78 € |
| Année 2 | 442 474,87 € | 440 112,53 € | 11 558 225,91 € |
| Année 3 | 459 264,29 € | 423 323,11 € | 11 098 961,62 € |
| Année 4 | 476 690,76 € | 405 896,64 € | 10 622 270,86 € |
| Année 5 | 494 778,48 € | 387 808,92 € | 10 127 492,38 € |
| Année 6 | 513 552,50 € | 369 034,90 € | 9 613 939,88 € |
| Année 7 | 533 038,93 € | 349 548,47 € | 9 080 900,95 € |
| Année 8 | 553 264,72 € | 329 322,68 € | 8 527 636,23 € |
| Année 9 | 574 257,98 € | 308 329,42 € | 7 953 378,25 € |
| Année 10 | 596 047,81 € | 286 539,59 € | 7 357 330,44 € |
| Année 11 | 618 664,43 € | 263 922,97 € | 6 738 666,01 € |
| Année 12 | 642 139,27 € | 240 448,13 € | 6 096 526,74 € |
| Année 13 | 666 504,79 € | 216 082,61 € | 5 430 021,95 € |
| Année 14 | 691 794,87 € | 190 792,53 € | 4 738 227,08 € |
| Année 15 | 718 044,56 € | 164 542,84 € | 4 020 182,52 € |
| Année 16 | 745 290,27 € | 137 297,13 € | 3 274 892,25 € |
| Année 17 | 773 569,81 € | 109 017,59 € | 2 501 322,44 € |
| Année 18 | 802 922,41 € | 79 664,99 € | 1 698 400,03 € |
| Année 19 | 833 388,75 € | 49 198,65 € | 865 011,28 € |
| Année 20 | 865 011,28 € | 17 576,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 427 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 242 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 994 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.