Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 477 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 844,87 € | 73 844,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 772 € / mois | 210 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 160 € | 13 475 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 925 € | 12 788 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 477 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 477 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 014,40 € | 458 124,04 € | 12 048 985,60 € |
| Année 2 | 444 255,12 € | 441 883,32 € | 11 604 730,48 € |
| Année 3 | 461 112,07 € | 425 026,37 € | 11 143 618,41 € |
| Année 4 | 478 608,67 € | 407 529,77 € | 10 665 009,74 € |
| Année 5 | 496 769,15 € | 389 369,29 € | 10 168 240,59 € |
| Année 6 | 515 618,72 € | 370 519,72 € | 9 652 621,87 € |
| Année 7 | 535 183,53 € | 350 954,91 € | 9 117 438,34 € |
| Année 8 | 555 490,70 € | 330 647,74 € | 8 561 947,64 € |
| Année 9 | 576 568,42 € | 309 570,02 € | 7 985 379,22 € |
| Année 10 | 598 445,93 € | 287 692,51 € | 7 386 933,29 € |
| Année 11 | 621 153,56 € | 264 984,88 € | 6 765 779,73 € |
| Année 12 | 644 722,82 € | 241 415,62 € | 6 121 056,91 € |
| Année 13 | 669 186,39 € | 216 952,05 € | 5 451 870,52 € |
| Année 14 | 694 578,21 € | 191 560,23 € | 4 757 292,31 € |
| Année 15 | 720 933,53 € | 165 204,91 € | 4 036 358,78 € |
| Année 16 | 748 288,87 € | 137 849,57 € | 3 288 069,91 € |
| Année 17 | 776 682,19 € | 109 456,25 € | 2 511 387,72 € |
| Année 18 | 806 152,87 € | 79 985,57 € | 1 705 234,85 € |
| Année 19 | 836 741,79 € | 49 396,65 € | 868 493,06 € |
| Année 20 | 868 493,06 € | 17 647,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 477 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 985 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 724 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.