Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 394 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 770,29 € | 105 770,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 516 € / mois | 302 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 560 € | 13 386 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 863 € | 12 704 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 394 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 844 086,06 € | 425 157,42 € | 11 550 413,94 € |
| Année 2 | 874 456,32 € | 394 787,16 € | 10 675 957,62 € |
| Année 3 | 905 919,32 € | 363 324,16 € | 9 770 038,30 € |
| Année 4 | 938 514,35 € | 330 729,13 € | 8 831 523,95 € |
| Année 5 | 972 282,14 € | 296 961,34 € | 7 859 241,81 € |
| Année 6 | 1 007 264,89 € | 261 978,59 € | 6 851 976,92 € |
| Année 7 | 1 043 506,33 € | 225 737,15 € | 5 808 470,59 € |
| Année 8 | 1 081 051,75 € | 188 191,73 € | 4 727 418,84 € |
| Année 9 | 1 119 948,05 € | 149 295,43 € | 3 607 470,79 € |
| Année 10 | 1 160 243,84 € | 108 999,64 € | 2 447 226,95 € |
| Année 11 | 1 201 989,47 € | 67 254,01 € | 1 245 237,48 € |
| Année 12 | 1 245 237,48 € | 24 006,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 394 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 201 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 734 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.