Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 394 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 356,60 € | 73 356,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 293 € / mois | 209 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 560 € | 13 386 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 863 € | 12 704 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 184,36 € | 455 094,84 € | 11 969 315,64 € |
| Année 2 | 441 317,68 € | 438 961,52 € | 11 527 997,96 € |
| Année 3 | 458 063,19 € | 422 216,01 € | 11 069 934,77 € |
| Année 4 | 475 444,09 € | 404 835,11 € | 10 594 490,68 € |
| Année 5 | 493 484,51 € | 386 794,69 € | 10 101 006,17 € |
| Année 6 | 512 209,45 € | 368 069,75 € | 9 588 796,72 € |
| Année 7 | 531 644,88 € | 348 634,32 € | 9 057 151,84 € |
| Année 8 | 551 817,79 € | 328 461,41 € | 8 505 334,05 € |
| Année 9 | 572 756,15 € | 307 523,05 € | 7 932 577,90 € |
| Année 10 | 594 488,99 € | 285 790,21 € | 7 338 088,91 € |
| Année 11 | 617 046,47 € | 263 232,73 € | 6 721 042,44 € |
| Année 12 | 640 459,89 € | 239 819,31 € | 6 080 582,55 € |
| Année 13 | 664 761,70 € | 215 517,50 € | 5 415 820,85 € |
| Année 14 | 689 985,64 € | 190 293,56 € | 4 725 835,21 € |
| Année 15 | 716 166,69 € | 164 112,51 € | 4 009 668,52 € |
| Année 16 | 743 341,15 € | 136 938,05 € | 3 266 327,37 € |
| Année 17 | 771 546,71 € | 108 732,49 € | 2 494 780,66 € |
| Année 18 | 800 822,54 € | 79 456,66 € | 1 693 958,12 € |
| Année 19 | 831 209,21 € | 49 069,99 € | 862 748,91 € |
| Année 20 | 862 748,91 € | 17 530,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 394 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 734 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.