Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 764,75 € | 72 764,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 499 € / mois | 207 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 560 € | 13 278 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 363 € | 12 601 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 753,92 € | 451 423,08 € | 11 872 746,08 € |
| Année 2 | 437 757,08 € | 435 419,92 € | 11 434 989,00 € |
| Année 3 | 454 367,47 € | 418 809,53 € | 10 980 621,53 € |
| Année 4 | 471 608,13 € | 401 568,87 € | 10 509 013,40 € |
| Année 5 | 489 502,98 € | 383 674,02 € | 10 019 510,42 € |
| Année 6 | 508 076,84 € | 365 100,16 € | 9 511 433,58 € |
| Année 7 | 527 355,47 € | 345 821,53 € | 8 984 078,11 € |
| Année 8 | 547 365,64 € | 325 811,36 € | 8 436 712,47 € |
| Année 9 | 568 135,07 € | 305 041,93 € | 7 868 577,40 € |
| Année 10 | 589 692,57 € | 283 484,43 € | 7 278 884,83 € |
| Année 11 | 612 068,05 € | 261 108,95 € | 6 666 816,78 € |
| Année 12 | 635 292,56 € | 237 884,44 € | 6 031 524,22 € |
| Année 13 | 659 398,31 € | 213 778,69 € | 5 372 125,91 € |
| Année 14 | 684 418,73 € | 188 758,27 € | 4 687 707,18 € |
| Année 15 | 710 388,54 € | 162 788,46 € | 3 977 318,64 € |
| Année 16 | 737 343,75 € | 135 833,25 € | 3 239 974,89 € |
| Année 17 | 765 321,77 € | 107 855,23 € | 2 474 653,12 € |
| Année 18 | 794 361,39 € | 78 815,61 € | 1 680 291,73 € |
| Année 19 | 824 502,91 € | 48 674,09 € | 855 788,82 € |
| Année 20 | 855 788,82 € | 17 388,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 294 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 899 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.