Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 398 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 363,54 € | 89 363,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 799 € / mois | 255 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 840 € | 13 389 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 950 € | 12 707 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 005,44 € | 438 357,04 € | 11 763 994,56 € |
| Année 2 | 657 341,08 € | 415 021,40 € | 11 106 653,48 € |
| Année 3 | 681 535,64 € | 390 826,84 € | 10 425 117,84 € |
| Année 4 | 706 620,71 € | 365 741,77 € | 9 718 497,13 € |
| Année 5 | 732 629,09 € | 339 733,39 € | 8 985 868,04 € |
| Année 6 | 759 594,74 € | 312 767,74 € | 8 226 273,30 € |
| Année 7 | 787 552,92 € | 284 809,56 € | 7 438 720,38 € |
| Année 8 | 816 540,15 € | 255 822,33 € | 6 622 180,23 € |
| Année 9 | 846 594,29 € | 225 768,19 € | 5 775 585,94 € |
| Année 10 | 877 754,63 € | 194 607,85 € | 4 897 831,31 € |
| Année 11 | 910 061,89 € | 162 300,59 € | 3 987 769,42 € |
| Année 12 | 943 558,27 € | 128 804,21 € | 3 044 211,15 € |
| Année 13 | 978 287,52 € | 94 074,96 € | 2 065 923,63 € |
| Année 14 | 1 014 295,06 € | 58 067,42 € | 1 051 628,57 € |
| Année 15 | 1 051 628,57 € | 20 734,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 398 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 776 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.