Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 398 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 377,31 € | 73 377,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 355 € / mois | 209 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 840 € | 13 389 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 950 € | 12 707 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 304,36 € | 455 223,36 € | 11 972 695,64 € |
| Année 2 | 441 442,27 € | 439 085,45 € | 11 531 253,37 € |
| Année 3 | 458 192,47 € | 422 335,25 € | 11 073 060,90 € |
| Année 4 | 475 578,27 € | 404 949,45 € | 10 597 482,63 € |
| Année 5 | 493 623,78 € | 386 903,94 € | 10 103 858,85 € |
| Année 6 | 512 354,01 € | 368 173,71 € | 9 591 504,84 € |
| Année 7 | 531 794,94 € | 348 732,78 € | 9 059 709,90 € |
| Année 8 | 551 973,53 € | 328 554,19 € | 8 507 736,37 € |
| Année 9 | 572 917,81 € | 307 609,91 € | 7 934 818,56 € |
| Année 10 | 594 656,80 € | 285 870,92 € | 7 340 161,76 € |
| Année 11 | 617 220,62 € | 263 307,10 € | 6 722 941,14 € |
| Année 12 | 640 640,65 € | 239 887,07 € | 6 082 300,49 € |
| Année 13 | 664 949,34 € | 215 578,38 € | 5 417 351,15 € |
| Année 14 | 690 180,40 € | 190 347,32 € | 4 727 170,75 € |
| Année 15 | 716 368,84 € | 164 158,88 € | 4 010 801,91 € |
| Année 16 | 743 550,95 € | 136 976,77 € | 3 267 250,96 € |
| Année 17 | 771 764,50 € | 108 763,22 € | 2 495 486,46 € |
| Année 18 | 801 048,59 € | 79 479,13 € | 1 694 437,87 € |
| Année 19 | 831 443,81 € | 49 083,91 € | 862 994,06 € |
| Année 20 | 862 994,06 € | 17 535,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 398 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.