Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 348 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 081,39 € | 73 081,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 459 € / mois | 208 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 840 € | 13 335 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 700 € | 12 656 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 348 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 589,18 € | 453 387,50 € | 11 924 410,82 € |
| Année 2 | 439 662,00 € | 437 314,68 € | 11 484 748,82 € |
| Année 3 | 456 344,68 € | 420 632,00 € | 11 028 404,14 € |
| Année 4 | 473 660,36 € | 403 316,32 € | 10 554 743,78 € |
| Année 5 | 491 633,10 € | 385 343,58 € | 10 063 110,68 € |
| Année 6 | 510 287,79 € | 366 688,89 € | 9 552 822,89 € |
| Année 7 | 529 650,30 € | 347 326,38 € | 9 023 172,59 € |
| Année 8 | 549 747,55 € | 327 229,13 € | 8 473 425,04 € |
| Année 9 | 570 607,35 € | 306 369,33 € | 7 902 817,69 € |
| Année 10 | 592 258,65 € | 284 718,03 € | 7 310 559,04 € |
| Année 11 | 614 731,52 € | 262 245,16 € | 6 695 827,52 € |
| Année 12 | 638 057,08 € | 238 919,60 € | 6 057 770,44 € |
| Année 13 | 662 267,71 € | 214 708,97 € | 5 395 502,73 € |
| Année 14 | 687 397,04 € | 189 579,64 € | 4 708 105,69 € |
| Année 15 | 713 479,85 € | 163 496,83 € | 3 994 625,84 € |
| Année 16 | 740 552,37 € | 136 424,31 € | 3 254 073,47 € |
| Année 17 | 768 652,14 € | 108 324,54 € | 2 485 421,33 € |
| Année 18 | 797 818,12 € | 79 158,56 € | 1 687 603,21 € |
| Année 19 | 828 090,78 € | 48 885,90 € | 859 512,43 € |
| Année 20 | 859 512,43 € | 17 464,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 348 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.