Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 969,16 € | 73 969,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 149 € / mois | 211 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 840 € | 13 497 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 450 € | 12 810 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 734,81 € | 458 895,11 € | 12 069 265,19 € |
| Année 2 | 445 002,86 € | 442 627,06 € | 11 624 262,33 € |
| Année 3 | 461 888,23 € | 425 741,69 € | 11 162 374,10 € |
| Année 4 | 479 414,24 € | 408 215,68 € | 10 682 959,86 € |
| Année 5 | 497 605,30 € | 390 024,62 € | 10 185 354,56 € |
| Année 6 | 516 486,61 € | 371 143,31 € | 9 668 867,95 € |
| Année 7 | 536 084,35 € | 351 545,57 € | 9 132 783,60 € |
| Année 8 | 556 425,68 € | 331 204,24 € | 8 576 357,92 € |
| Année 9 | 577 538,90 € | 310 091,02 € | 7 998 819,02 € |
| Année 10 | 599 453,22 € | 288 176,70 € | 7 399 365,80 € |
| Année 11 | 622 199,04 € | 265 430,88 € | 6 777 166,76 € |
| Année 12 | 645 808,01 € | 241 821,91 € | 6 131 358,75 € |
| Année 13 | 670 312,73 € | 217 317,19 € | 5 461 046,02 € |
| Année 14 | 695 747,31 € | 191 882,61 € | 4 765 298,71 € |
| Année 15 | 722 146,97 € | 165 482,95 € | 4 043 151,74 € |
| Année 16 | 749 548,34 € | 138 081,58 € | 3 293 603,40 € |
| Année 17 | 777 989,44 € | 109 640,48 € | 2 515 613,96 € |
| Année 18 | 807 509,74 € | 80 120,18 € | 1 708 104,22 € |
| Année 19 | 838 150,15 € | 49 479,77 € | 869 954,07 € |
| Année 20 | 869 954,07 € | 17 676,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 498 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 999 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.