Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 444 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 864,91 € | 64 864,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 560 € / mois | 185 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 560 € | 13 440 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 113 € | 12 755 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 444 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 844,94 € | 477 533,98 € | 12 143 655,06 € |
| Année 2 | 312 727,55 € | 465 651,37 € | 11 830 927,51 € |
| Année 3 | 325 079,50 € | 453 299,42 € | 11 505 848,01 € |
| Année 4 | 337 919,31 € | 440 459,61 € | 11 167 928,70 € |
| Année 5 | 351 266,28 € | 427 112,64 € | 10 816 662,42 € |
| Année 6 | 365 140,41 € | 413 238,51 € | 10 451 522,01 € |
| Année 7 | 379 562,55 € | 398 816,37 € | 10 071 959,46 € |
| Année 8 | 394 554,31 € | 383 824,61 € | 9 677 405,15 € |
| Année 9 | 410 138,21 € | 368 240,71 € | 9 267 266,94 € |
| Année 10 | 426 337,64 € | 352 041,28 € | 8 840 929,30 € |
| Année 11 | 443 176,90 € | 335 202,02 € | 8 397 752,40 € |
| Année 12 | 460 681,26 € | 317 697,66 € | 7 937 071,14 € |
| Année 13 | 478 877,04 € | 299 501,88 € | 7 458 194,10 € |
| Année 14 | 497 791,48 € | 280 587,44 € | 6 960 402,62 € |
| Année 15 | 517 452,99 € | 260 925,93 € | 6 442 949,63 € |
| Année 16 | 537 891,09 € | 240 487,83 € | 5 905 058,54 € |
| Année 17 | 559 136,43 € | 219 242,49 € | 5 345 922,11 € |
| Année 18 | 581 220,89 € | 197 158,03 € | 4 764 701,22 € |
| Année 19 | 604 177,66 € | 174 201,26 € | 4 160 523,56 € |
| Année 20 | 628 041,16 € | 150 337,76 € | 3 532 482,40 € |
| Année 21 | 652 847,20 € | 125 531,72 € | 2 879 635,20 € |
| Année 22 | 678 633,03 € | 99 745,89 € | 2 201 002,17 € |
| Année 23 | 705 437,34 € | 72 941,58 € | 1 495 564,83 € |
| Année 24 | 733 300,31 € | 45 078,61 € | 762 264,52 € |
| Année 25 | 762 264,52 € | 16 115,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 444 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 328 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 334 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.