Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 449 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 679,16 € | 73 679,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 270 € / mois | 210 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 920 € | 13 444 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 225 € | 12 760 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 449 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 053,97 € | 457 095,95 € | 12 021 946,03 € |
| Année 2 | 443 258,25 € | 440 891,67 € | 11 578 687,78 € |
| Année 3 | 460 077,39 € | 424 072,53 € | 11 118 610,39 € |
| Année 4 | 477 534,72 € | 406 615,20 € | 10 641 075,67 € |
| Année 5 | 495 654,46 € | 388 495,46 € | 10 145 421,21 € |
| Année 6 | 514 461,73 € | 369 688,19 € | 9 630 959,48 € |
| Année 7 | 533 982,64 € | 350 167,28 € | 9 096 976,84 € |
| Année 8 | 554 244,24 € | 329 905,68 € | 8 542 732,60 € |
| Année 9 | 575 274,67 € | 308 875,25 € | 7 967 457,93 € |
| Année 10 | 597 103,07 € | 287 046,85 € | 7 370 354,86 € |
| Année 11 | 619 759,76 € | 264 390,16 € | 6 750 595,10 € |
| Année 12 | 643 276,11 € | 240 873,81 € | 6 107 318,99 € |
| Année 13 | 667 684,81 € | 216 465,11 € | 5 439 634,18 € |
| Année 14 | 693 019,63 € | 191 130,29 € | 4 746 614,55 € |
| Année 15 | 719 315,81 € | 164 834,11 € | 4 027 298,74 € |
| Année 16 | 746 609,75 € | 137 540,17 € | 3 280 688,99 € |
| Année 17 | 774 939,38 € | 109 210,54 € | 2 505 749,61 € |
| Année 18 | 804 343,93 € | 79 805,99 € | 1 701 405,68 € |
| Année 19 | 834 864,22 € | 49 285,70 € | 866 541,46 € |
| Année 20 | 866 541,46 € | 17 607,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 449 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 388 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 995 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 225 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.