Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 449 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 731,15 € | 89 731,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 913 € / mois | 256 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 920 € | 13 444 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 225 € | 12 760 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 449 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 613,57 € | 440 160,23 € | 11 812 386,43 € |
| Année 2 | 660 045,19 € | 416 728,61 € | 11 152 341,24 € |
| Année 3 | 684 339,26 € | 392 434,54 € | 10 468 001,98 € |
| Année 4 | 709 527,55 € | 367 246,25 € | 9 758 474,43 € |
| Année 5 | 735 642,91 € | 341 130,89 € | 9 022 831,52 € |
| Année 6 | 762 719,48 € | 314 054,32 € | 8 260 112,04 € |
| Année 7 | 790 792,71 € | 285 981,09 € | 7 469 319,33 € |
| Année 8 | 819 899,16 € | 256 874,64 € | 6 649 420,17 € |
| Année 9 | 850 076,94 € | 226 696,86 € | 5 799 343,23 € |
| Année 10 | 881 365,46 € | 195 408,34 € | 4 917 977,77 € |
| Année 11 | 913 805,61 € | 162 968,19 € | 4 004 172,16 € |
| Année 12 | 947 439,79 € | 129 334,01 € | 3 056 732,37 € |
| Année 13 | 982 311,91 € | 94 461,89 € | 2 074 420,46 € |
| Année 14 | 1 018 467,59 € | 58 306,21 € | 1 055 952,87 € |
| Année 15 | 1 055 952,87 € | 20 819,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 449 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 388 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 375 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.