Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 399 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 383,23 € | 73 383,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 373 € / mois | 209 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 920 € | 13 390 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 975 € | 12 708 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 399 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 338,69 € | 455 260,07 € | 11 973 661,31 € |
| Année 2 | 441 477,88 € | 439 120,88 € | 11 532 183,43 € |
| Année 3 | 458 229,45 € | 422 369,31 € | 11 073 953,98 € |
| Année 4 | 475 616,68 € | 404 982,08 € | 10 598 337,30 € |
| Année 5 | 493 663,62 € | 386 935,14 € | 10 104 673,68 € |
| Année 6 | 512 395,37 € | 368 203,39 € | 9 592 278,31 € |
| Année 7 | 531 837,86 € | 348 760,90 € | 9 060 440,45 € |
| Année 8 | 552 018,08 € | 328 580,68 € | 8 508 422,37 € |
| Année 9 | 572 964,04 € | 307 634,72 € | 7 935 458,33 € |
| Année 10 | 594 704,78 € | 285 893,98 € | 7 340 753,55 € |
| Année 11 | 617 270,45 € | 263 328,31 € | 6 723 483,10 € |
| Année 12 | 640 692,35 € | 239 906,41 € | 6 082 790,75 € |
| Année 13 | 665 002,99 € | 215 595,77 € | 5 417 787,76 € |
| Année 14 | 690 236,08 € | 190 362,68 € | 4 727 551,68 € |
| Année 15 | 716 426,65 € | 164 172,11 € | 4 011 125,03 € |
| Année 16 | 743 610,98 € | 136 987,78 € | 3 267 514,05 € |
| Année 17 | 771 826,80 € | 108 771,96 € | 2 495 687,25 € |
| Année 18 | 801 113,23 € | 79 485,53 € | 1 694 574,02 € |
| Année 19 | 831 510,94 € | 49 087,82 € | 863 063,08 € |
| Année 20 | 863 063,08 € | 17 536,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 399 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 788 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.