Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 202,94 € | 74 202,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 857 € / mois | 212 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 000 € | 13 540 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 438 € | 12 850 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 089,83 € | 460 345,45 € | 12 107 410,17 € |
| Année 2 | 446 409,29 € | 444 025,99 € | 11 661 000,88 € |
| Année 3 | 463 347,99 € | 427 087,29 € | 11 197 652,89 € |
| Année 4 | 480 929,43 € | 409 505,85 € | 10 716 723,46 € |
| Année 5 | 499 177,98 € | 391 257,30 € | 10 217 545,48 € |
| Année 6 | 518 118,95 € | 372 316,33 € | 9 699 426,53 € |
| Année 7 | 537 778,60 € | 352 656,68 € | 9 161 647,93 € |
| Année 8 | 558 184,27 € | 332 251,01 € | 8 603 463,66 € |
| Année 9 | 579 364,19 € | 311 071,09 € | 8 024 099,47 € |
| Année 10 | 601 347,79 € | 289 087,49 € | 7 422 751,68 € |
| Année 11 | 624 165,52 € | 266 269,76 € | 6 798 586,16 € |
| Année 12 | 647 849,07 € | 242 586,21 € | 6 150 737,09 € |
| Année 13 | 672 431,25 € | 218 004,03 € | 5 478 305,84 € |
| Année 14 | 697 946,22 € | 192 489,06 € | 4 780 359,62 € |
| Année 15 | 724 429,30 € | 166 005,98 € | 4 055 930,32 € |
| Année 16 | 751 917,31 € | 138 517,97 € | 3 304 013,01 € |
| Année 17 | 780 448,29 € | 109 986,99 € | 2 523 564,72 € |
| Année 18 | 810 061,89 € | 80 373,39 € | 1 713 502,83 € |
| Année 19 | 840 799,13 € | 49 636,15 € | 872 703,70 € |
| Année 20 | 872 703,70 € | 17 732,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 537 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 450 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.