Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 543 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 380,93 € | 65 380,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 124 € / mois | 186 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 480 € | 13 546 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 588 € | 12 857 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 543 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 238,22 € | 481 332,94 € | 12 240 261,78 € |
| Année 2 | 315 215,38 € | 469 355,78 € | 11 925 046,40 € |
| Année 3 | 327 665,60 € | 456 905,56 € | 11 597 380,80 € |
| Année 4 | 340 607,56 € | 443 963,60 € | 11 256 773,24 € |
| Année 5 | 354 060,67 € | 430 510,49 € | 10 902 712,57 € |
| Année 6 | 368 045,21 € | 416 525,95 € | 10 534 667,36 € |
| Année 7 | 382 582,04 € | 401 989,12 € | 10 152 085,32 € |
| Année 8 | 397 693,11 € | 386 878,05 € | 9 754 392,21 € |
| Année 9 | 413 400,98 € | 371 170,18 € | 9 340 991,23 € |
| Année 10 | 429 729,27 € | 354 841,89 € | 8 911 261,96 € |
| Année 11 | 446 702,50 € | 337 868,66 € | 8 464 559,46 € |
| Année 12 | 464 346,12 € | 320 225,04 € | 8 000 213,34 € |
| Année 13 | 482 686,62 € | 301 884,54 € | 7 517 526,72 € |
| Année 14 | 501 751,53 € | 282 819,63 € | 7 015 775,19 € |
| Année 15 | 521 569,45 € | 263 001,71 € | 6 494 205,74 € |
| Année 16 | 542 170,13 € | 242 401,03 € | 5 952 035,61 € |
| Année 17 | 563 584,49 € | 220 986,67 € | 5 388 451,12 € |
| Année 18 | 585 844,66 € | 198 726,50 € | 4 802 606,46 € |
| Année 19 | 608 984,04 € | 175 587,12 € | 4 193 622,42 € |
| Année 20 | 633 037,40 € | 151 533,76 € | 3 560 585,02 € |
| Année 21 | 658 040,78 € | 126 530,38 € | 2 902 544,24 € |
| Année 22 | 684 031,74 € | 100 539,42 € | 2 218 512,50 € |
| Année 23 | 711 049,26 € | 73 521,90 € | 1 507 463,24 € |
| Année 24 | 739 133,92 € | 45 437,24 € | 768 329,32 € |
| Année 25 | 768 329,32 € | 16 243,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 543 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 803 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 254 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.